Самый «страшный» закон, или что делать юридическим, бухгалтерским и риелторским организациям с 115-ФЗ

В целях исполнения Федерального закона №115 — ФЗ от 07.08.2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», в Бухгалтерии Ювелирного ломбарда реализованы основные программы выполнения законодательства:

  • Идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (далее — программа идентификации).
  • Выявления в деятельности клиентов операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее — программа выявления операций).

Отчетность в Росфинмониторинг

В соответствии со статьей 7 п.1 п.7 закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ломбард обязан не реже чем один раз в 3 месяца проверять наличие среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества. В Бухгалтерии Ювелирного ломбарда предусмотрены проверки по перечням:

  • террористов
  • лиц с замороженными активами
  • лиц, причастных к ФРОМУ
  • “отказников”

АРМ «НФО» — Программный Продукт Автоматизированное Рабочее Место «Некредитная Финансовая Организация»

АРМ «НФО» (Свидетельство Роспатента № 2021611893) позволяет некредитным финансовым организациям автоматизировать процессы идентификации клиентов, подготовки сведений, направляемых в Росфинмониторинг, минимизировать риски привлечения к административной ответственности при осуществлении проверок надзорными органами. АРМ «НФО» внесён в Реестр отечественного ПО № 7743.

Субъекты Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ (ст.5), для использования которыми предназначен АРМ «НФО»:

  • профессиональные участники рынка ценных бумаг (за исключением профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих деятельность исключительно по инвестиционному консультированию);
  • операторы инвестиционных платформ;
  • страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры и иностранные страховые организации, имеющие право в соответствии с Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» осуществлять страховую деятельность на территории Российской Федерации;
  • ломбарды;
  • управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов;
  • кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы;
  • микрофинансовые организации;
  • общества взаимного страхования;
  • негосударственные пенсионные фонды в части осуществления деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению;
  • операторы финансовых платформ;
  • операторы информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и операторы обмена цифровых финансовых активов.

АРМ «НФО» состоит из модулей:

  • «Идентификация»;
  • «Сведение-3484/4937»;
  • «Сведение-443»;
  • «Реестр отказов».

АРМ «НФО» может быть дополнен ПО «Сервис Проверки Клиентов».

Модуль «Идентификация»

Обеспечивает выполнение требований Положений Банка России от 12 декабря 2014 года № 444-П (с учётом Указания Банка России от 18 августа 2021 года № 4105-У) и от 15 декабря 2014 года № 445-П.

Функциональное назначение модуля:

  • идентификация клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, формирование и хранение в электронном виде расширенного досье клиента;
  • проверка клиентов по Перечню организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
  • проверка клиентов по Перечню организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения;
  • проверка клиентов по решениям МВК по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (при подключении модуля «Реестр отказов»);
  • проверка клиентов по Реестру отказов ЦБ РФ (при подключении модуля «Реестр отказов»);
  • проверка клиентов по внутренним спискам некредитной финансовой организации;
  • автоматизация и быстродействие идентификации клиентов по большим базам данных;
  • контроль сроков повторной идентификации;
  • предоставление контролирующим органам требуемой информации, хранящейся в базе данных. Банк России обязует хранить досье клиента не менее 5 лет со дня прекращения отношений клиентом.

Модуль «Сведение-3484/4937»

Обеспечивает выполнение требований Указания Банка России от 17 октября 2021 года № 4937-У.

Модуль «Сведение-3484/4937» существенно обновлен и использует новые форматы в соответствии с Указанием Банка России от 17 октября 2018 года № 4937-У.

Модуль «Сведение-443»

Обеспечивает выполнение требований Положения Банка России от 17 октября 2021 года № 655-П (заменяющее Положение № 443-П) и с учётом Указания Банка России от 15 июля 2015 года № 3732-У.

Функциональное назначение модулей «Сведение-3484/4937» и «Сведение-443»:

  • Формирование Формализованного Электронного Сообщения (ФЭС) согласно новым форматам версии 1.5.
  • Форматно-логический контроль ФЭС, направляемых в Росфинмониторинг. Предусмотрена возможность предварительной подготовки с прохождением контроля, идентичного контролю уполномоченного органа.
  • Представление подготовленного ФЭС для загрузки в Личный кабинет на официальном сайте Росфинмониторинга, импорт полученных из Личного кабинета квитанций и загрузка их в АРМ «НФО», изменение статуса направленного документа в соответствии с полученной квитанцией.
  • Ведение архива подготовленных и переданных в Росфинмониторинг ФЭС непосредственно в организации. Архив упрощает подготовку повторных сведений, а при проверке предоставляет контролирующим/надзорным органам направленное ФЭС с квитанцией и полученным статусом. ФЭС и УКЭП для каждой такой квитанции могут храниться в архиве в электронном виде не ограниченное время (по требованию Банка России – не менее пяти лет со дня получения квитанции уполномоченного органа (Росфинмониторинга) о принятии (непринятии) соответствующего ФЭС). Хранение ФЭС и УКЭП в Личном кабинете организации на официальном сайте Росфинмониторинга не предусмотрено.

Модуль «Реестр отказов»

Обеспечивает выполнение требований Положения Банка России от 30 марта 2021 года № 639-П (заменяющее Положение № 550-П).

Функциональное назначение модуля:

  • приём и обработка (расшифровка, проверка электронной подписи, сохранение в базе данных модуля) электронных сообщений ЦБ РФ;
  • формирование квитанций с процедурой электронной подписи для размещения в Личном кабинете организации на сайте ЦБ РФ;
  • ведение актуального реестра сведений в базе данных модуля;
  • просмотр реестра сведений о случаях отказа;
  • поиск клиентов по реестрам сведений о случаях отказа, ранее сохраненным в базу данных модуля.

ПРОГРАММНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ «Сервис Проверки Клиентов» ПО «Сервис Проверки Клиентов» расширяет и дополняет функционал АРМ «НФО», внесено в Реестр отечественного ПО.

ПО «СПК» позволяет осуществлять с неограниченного количества рабочих мест интерактивный поиск информации о наличии юридического лица, физического лица, индивидуального предпринимателя, иностранной организации без образования юридического лица в:

  1. Реестрах отказов ЦБ РФ.
  2. Перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  3. Перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения.
  4. Решениях Межведомственной комиссии по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
  5. Внутренних списках организации (потребуется доработка автоматического взаимодействия).

Результат поиска отображается на экране с возможностью вывода на печать.

Для поиска достаточно установленного на рабочем месте браузера (Яндекс, MS Internet Explorer 9 и выше, Firefox, Chrome, Opera и др.).

  • Центральный процессор не менее Intel i3 (рекомендуется i5);
  • Объём оперативной памяти не менее 4 Гб (рекомендуется 8 Гб);
  • Свободное пространство жёсткого диска не менее 2 Гб (объем необходимого свободного пространства на диске зависит от интенсивности документооборота);
  • Операционная система Microsoft Windows версии 7 или выше;
  • Программное обеспечение СКЗИ КриптоПро CSP версии 3.6.7777 и выше либо СКЗИ ViPNet CSP версии 4 и выше;
  • Программное обеспечение СУБД Microsoft SQL 2008 R2 Standard, или СУБД Oracle Database 10g Standard и выше, или бесплатная СУБД PostgreSQL 9.6.

Примечание: Требования к техническим средствам для установки системы управления базами данных определяются разработчиками соответствующей СУБД.
СТОИМОСТЬ ЛИЦЕНЗИИ

АРМ «НФО»: Модули «Идентификация» + «Сведение-443» + «Сведение-3484/4937» на 1 рабочее место сроком на 1 год:

  • 15 000 рублей для малого бизнеса*(НДС не облагается)
  • 33 000 рублей (НДС не облагается)

АРМ «НФО»: Модули «Идентификация» + «Сведение-443» + «Сведение-3484/4937» + «Реестр отказов» на 1 рабочее место сроком на 1 год:

  • 25 000 рублей для малого бизнеса* (НДС не облагается)
  • 49 000 рублей (НДС не облагается)

Многопользовательская лицензия АРМ «НФО»: Модули «Идентификация» + «Сведение-443» + «Сведение-3484/4937» + «Реестр отказов» на 2 рабочих места сроком на 1 год:

  • 51 800 рублей для малого бизнеса*(НДС не облагается)
  • 93 400 рублей (НДС не облагается)

*Лицензия для малого бизнеса предназначена только для организаций, официально отнесённых к субъектам малого предпринимательства, и не имеет возможности масштабирования. ПО «Сервис Проверки Клиентов» сроком на 1 год (при докупке АРМ «НФО»: Модули «Идентификация» + «Сведение-443» + «Сведение-3484/4937» + «Реестр отказов»)::

  • 250 000 рублей (НДС не облагается)
АРМ «НФО» и ПО «Сервис Проверки Клиентов» (при единовременной покупке):
  • 200 000 рублей (НДС не облагается)

Все лицензии распространяются на Программный продукт и его обновления, связанные с изменением нормативных документов.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА И ОПЛАТА

Порядок действий для заключения лицензионного договора:

  • Направить заявку в Договорной отдел компании на адреса электронной почты Анна Белим или Емельянова Светлана. Ответным письмом Вам будет направлен типовой договор.
  • Заполнить и подписать типовой договор с Вашей стороны и направить нам скан-копию ответным письмом по электронной почте.
  • Оплатить счёт, полученный по электронной почте.
  • Оригинал договора в 2-х экземплярах направить почтой по адресу: 195112, Cанкт-Петербург, Малоохтинский проспект, 68.

После оплаты счета в течение пяти рабочих дней на указанный Вами адрес электронной почты будет выслан файл лицензии на АРМ «НФО». Оригиналы подписанного договора и Акта сдачи-приёмки будут отправлены Почтой России. Телефон для справок доб. 2159, 2126.

ТЕСТОВОЕ ЗНАКОМСТВО, РУКОВОДСТВО ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ и ОБУЧЕНИЕ

АРМ «НФО» имеет простой и интуитивно понятный интерфейс.

Для ознакомления с его работой вы можете и заказать тестовую лицензию сроком на 14 дней.

Инструкция по установке

Руководство пользователя

Презентация АРМ «НФО» и ПО «СПК»

Узнать даты проведения целевых инструктажей по ПОД/ФТ, о программах повышения уровня знаний и обучения по финансовому мониторингу, предоставлению сведений в Росфинмониторинг с помощью АРМ «НФО» можно на сайте Межрегионального учебного и консультационно-правового центра финансового мониторинга (МУКПЦФМ), лектор Смыслов Павел Александрович.

АО «Комита» является разработчиком программного обеспечения для Федеральной службы по финансовому мониторингу в рамках выполнения Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Многолетнее сотрудничество с Росфинмониторингом позволяет нам создавать актуальный программный продукт для подготовки сведений, направляемых в уполномоченный орган. При его обновлении мы также учитываем изменения в нормативно-правовых актах в сфере ПОД/ФТ, что позволяет нашим клиентам минимизировать риски привлечения к административной ответственности. Обращаем ваше внимание, что административная ответственность в виде наложения многотысячных штрафов или приостановки деятельности организации в основном применяется за отсутствие правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ, нарушение сроков отправки сообщений в уполномоченный орган, нарушения при идентификации клиентов. Штрафы по ПОД/ФТ указаны в статье 15.27 Кодекса об административных правонарушениях.

ТЕХНИЧЕСКАЯ ПОДДЕРЖКА

Специалисты консультируют с 9:00 до 19:00 (мск) по рабочим дням: — по телефону — по email nwudc.ru atcom.spb.ru etp.comita.ru ppk.etp.comita.ru market.comita.ru eshoprzd.ru

Контроль по критериям необычных сделок

Кроме ежеквартального отчета, ломбард обязан предоставлять отчеты в Росфинмониторинг об операциях, попадающих под критерии обязательного контроля. Критерии операций подлежащих контролю устанавливаются N 115-ФЗ, сроки предоставления информации N 4937-У.

В программе, реализован обязательный контроль по операциям с денежными средствами на сумму равную и выше 600 000 рублей (по коду 5005) , и контроль необычных сделок с признаками 3701, 3702 и 3704. Помощник формирования документов по Финмониторингу запускается автоматически при достижении пороговых значений.

Оформление правил внутреннего контроля

Правила внутреннего контроля организации и иные субъекты предпринимательства оформляют на бумажных носителях или в электронном формате при наличии УКЭП (усиленной квалифицированной электронной подписи). Документ утверждается непосредственно нотариусом, адвокатом, ИП или руководителем организации, оказывающей юридические, бухгалтерские или аудиторские услуги.

Уже действующие на предприятии правила должны быть приведены в соответствие с новыми требованиями в течение 1 месяца с даты вступления в силу, то есть до 13.02.2022 г. Вносимые изменения оформляют в виде новой редакции правил.

Групповая печать анкет

По запросу ЦБ, ломбард должен предоставить анкеты клиентов. Состав сведений, предоставляемых организацией, определяется Положением Банка России от 12 декабря 2014 г. N 444-П.

Отбор анкет можно ограничить филиалом

(задается значение в поле Филиал), конкретными
залогодателями
(залогодатели, добавленные в табличную часть через
Параметры поиска залогодателей
).

Какие изменения учесть

Правила внутреннего контроля регламентируют порядок действий перечисленных выше лиц в антиотмывочных целях. Их готовят в бумажном или электронном виде. В последнем случае перечисленные лица заверяют их своей усиленной квалифицированной электронной подписью (например, руководителя юрфирмы, адвоката или нотариуса). До 13.01.2022 эти правила составляют на бумаге.

Правила внутреннего контроля, оформленные на бумажном носителе, можно хранить в виде электронного образа документа.

Предусмотрено меньше обязательных программ, которые нужно включить в правила внутреннего контроля. Это касается:

  • документального фиксирования информации;
  • приостановления операций;
  • действий в случае отказа выполнить распоряжение клиента совершить операцию.

На какие операции распространяются новые требования

Новые требования связаны с разработкой правил внутренного контроля для следующих операций с денежными средствами или иным имуществом, которые осуществляют указанные лица:

  • сделки с недвижимостью;
  • управление денежными средствами, ценными бумагами или иным имуществом клиента;
  • управление банковскими счетами или счетами ценных бумаг;
  • привлечение денег для создания организаций, обеспечения их деятельности или управления ими;
  • создание юрлиц и иностранных структур без образования юридического лица, обеспечение их деятельности или управления ими, а также куплю-продажу юрлиц и иностранных структур без образования юрлица.

А вот о том, как вашу компанию контролируют налоговики и о том, что делать, если они зовут вас на разговор по проблемным контрагентам, мы поговорим на бесплатном вебинаре уже завтра. Записывайтесь.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: